Otthon Start vagy CSOK Plusz? Vagy mind a kettő? – Egy konkrét példán mutatjuk meg

Két nagy, 3%-os támogatás van egyszerre a piacon, és a legtöbben azt hiszik, választani kell köztük. Nem kell. Sőt, minden hatodik Otthon Start-igénylő már most kombinálja a kettőt. Nézzük meg egy valós példán, mikor melyik éri meg – és mikor a kettő együtt.

Először a lényeg: nem feltétlenül kell választani

Az Otthon Start és a CSOK Plusz együtt is igényelhető ugyanarra a lakásra. Mivel mindkettő 3%-os, fix kamatú, a kettő összeadva akár 100 millió forint kedvezményes hitelt jelenthet (50 millió Otthon Start + 50 millió CSOK Plusz). Ez az, ami egy drágább ingatlannál a különbséget jelenti.

Nem elméleti lehetőség: a friss adatok szerint az Otthon Start-igénylők 16-18%-a már most CSOK Plusszal együtt veszi fel a hitelt.

Mikor jobb önmagában az Otthon Start?

Ha nem terveztek (több) gyereket, ha nem vagytok házasok, vagy ha egyedülállóként vásárolsz. Az Otthon Startnál nincs gyerekfeltétel, nincs korhatár, nem kell házasság – egyszerűen kevesebb a kötöttség.

Mikor jön be a CSOK Plusz?

Ha biztosan terveztek gyereket. A CSOK Plusz nagy dobása a tartozáselengedés: a szerződés után született 2. gyermektől minden gyerek után 10-10 millió forintot enged el az állam a tartozásból. Ezt az Otthon Start nem tudja.

Cserébe a CSOK Plusz kötöttebb: csak házaspároknak jár, kötelező legalább 1 gyerek vállalása, és van egy fontos pénzügyi csapda – erről mindjárt.

Egy konkrét példa: a gyereket tervező pár

Vegyünk egy valós esetet a szakértői számításokból. Egy fiatal, első lakásukat vásárló házaspár, akik egy gyereket vállalnak, 95 millió forintért szeretnének házat venni, és 30 millió forint önereje van.

Nekik 65 millió forint hitel kellene. Ez az Otthon Startból önmagában nem jön ki – ott 50 millió a plafon. Itt lép be a kombináció: 50 millió Otthon Start + a maradék CSOK Pluszból. Így megvan a 65 millió, végig 3%-os kamattal – miközben egy piaci hitel most 6,5% körül van, azaz évi 3,5% kamatot spórolnak a támogatással.

Ha később megszületik a második gyerek, jön rá a 10 millió tartozáselengedés is.

A CSOK Plusz buktatója, amiről kevés szó esik

Van egy alattomos rész: a CSOK Plusznál az első 12 hónapban csak a kamatot fizeted, a tőketörlesztés a 13. hónaptól indul – onnantól közel kétszeres a törlesztő. A bankok pedig nem az első évi, alacsony törlesztőhöz, hanem a 13. hónaptól esedékes, magasabb összeghez viszonyítják, hogy elég-e a jövedelmed. Sokan itt csúsznak el: azt hiszik, belefér, aztán a bírálatnál kiderül, hogy a nagyobb törlesztőre már nem elég a keresetük.

És ha most Otthon Startot veszek, később meg gyereket?

Erre is van út: ha most egyedül vagy párként Otthon Starttal vásárolsz, majd később megházasodsz és gyereket vállalsz, a CSOK Plusz ráépíthető – gyakorlatilag a korábbi Otthon Start hitel kiváltásával. Vagyis a döntést nem kell egyszerre, örökre meghozni.

Hogyan segítünk?

Ez a döntés családonként más, és a rossz választás milliókba kerülhet – vagy épp elszalasztott milliókat jelenthet. Kiszámoljuk mindhárom forgatókönyvet (csak Otthon Start, csak CSOK Plusz, a kettő együtt) a te konkrét jövedelmeddel, önerőddel és terveiddel. Díjmentesen.